住宅ローンの借り換えを考えているのですが、何か大切な事はありますか？
住宅ローンの借り換えは、定期的に検討する事が大切なことです。経済情勢や金融機関の住宅ローンは顧客獲得競争で商品体系が変わることもあるので、貸し出し条件や金利体系などが見直されることがあるので、一度借り換えをしたとしても、さらに変わっていることもあるので、定期的に金融機関に相談したり、ホームページなどでチェックしておきましょう。
住宅の借り換えとは、何？って言う人は以下のページを参考にしてください。
絶対にやってはいけないこと・・・それは◯◯です。
これをやってしまうと、住宅ローンの借り換えができなくなってしまいます。
ひどい場合だと、新たな借入（マイカーローンや教育ローンなど）やクレジットカードが作れなくなったり、既に組んでいるクレジットカードやカードローンなど利用期限が来たときに更新ができず、契約終了となるかもしれません。
やってはいけないこと、そればずばり、「延滞」です。
悪質な延滞や個人信用情報に記録が残りますので、住宅ローンの借り換えだけでなく、その他の借り入れやクレジットカード、カードローンが組めなくなりますし、今持っているクレジットカードやカードローンも利用停止となることもあります。
つまり、住宅ローンの延滞実績が個人信用情報に登録されて情報にキズがついた状態になります。延滞をすること自体がよくありません。借り換えをするという面からみても、延滞をしていると他の金融機関に借り換えをしてもらえなくなります。
借りている側にとってみれば、別の金融機関に借り直すことになるのですが、貸し出しをする銀行や保証会社にとってみれば、新規の貸出と同じ審査目線なのです。借入申込人の個人の属性情報と担保となる不動産（自宅）の両面の審査をする事に変わりはありません。
そしてそれに加えて、今までの返済実績を重視するのです。
返済が遅れる理由から、審査を見てみると・・・
返済が遅れる理由は大きく2つです。
- 返済する余裕がなくなってきている
- お金の管理がルーズ
返済する余裕がなければ、今後返せなくなる可能性が大きいですし、お金の管理がルーズ（例えば、給与振込が別の銀行で住宅ローンの返済をする時にはお金を移し替えるような場合、ほかの引き落としがあって住宅ローンの返済が引き落とせなかった、など）であれば、督促が必要になる可能性があるのです。
いずれにしても、金融機関の側から見ると返済が遅れる人に新たな貸し出しをするには、あまりふさわしくないのです。
延滞の実績がないかは、〇〇でチェックされる
借り換えの審査の申し込みをすると、上で書いた通り、延滞の実績がないかをチェックされるのです。まずは個人信用情報に照会をします。
あとは、返済実績として現在返済している住宅ローンの口座の通帳の写しを1年分（金融機関によっては2〜3年）を事前審査申し込み時に提出します。
個人信用情報に延滞の記録がなくても、口座の動きを見れば延滞の実績がないかの確認ができるので、数日の延滞でもチェックされます。
実際に延滞があったら、どうなるの？
延滞の実績があると、住宅ローンの借り換えは否決になります。例え個人信用情報に載っていない延滞でも通帳の動きからして延滞しているようであれば、審査は通らないでしょう。
もし通帳の動きで延滞が数日程度の延滞が1回程度であれば、審査の裁量で問題なしと判断される可能性はありますが、延滞がないことが原則になっています。
延滞をしてしまっているのであれば、少なくとも1年以上延滞をしないように返済実績を作ってから借り換えの審査申し込みをするようにしましょう。
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